🔥 معدلات قروض ملكية المنازل (HELOC) تواصل الهبوط للأسبوع الرابع على التوالي
تراجعت معدلات قروض ملكية المنازل (HELOC) للأسبوع الرابع على التوالي، في إشارة إلى استمرار التيسير الائتماني بعد موجة خفض أسعار الفائدة الأخيرة من الاحتياطي الفيدرالي.
📊 آخر الأرقام
وفقًا لبيانات Curinos، بلغ متوسط معدل HELOC الحالي 7.75%، منخفضًا بثلاث نقاط أساس عن الأسبوع الماضي، وهو أدنى مستوى منذ منتصف الصيف.
هذا المعدل مبني على ملفات مقترضين يتمتعون بدرجة ائتمان لا تقل عن 780 ونسبة قرض إلى قيمة (CLTV) لا تتجاوز 70%.
🏠 لماذا يلجأ الأمريكيون إلى HELOC الآن؟
مع بقاء معدلات الرهن العقاري الأساسي فوق 6%، يفضّل كثير من مالكي المنازل الحفاظ على رهونهم القديمة التي تتراوح بين 3% و5%، والاعتماد بدلًا من ذلك على قروض ملكية المنازل كوسيلة للحصول على سيولة دون بيع ممتلكاتهم.
تُقدّر قيمة الأسهم العقارية للأسر الأمريكية بأكثر من 34 تريليون دولار بنهاية 2024 — ثالث أعلى مستوى مسجل في التاريخ وفقًا للاحتياطي الفيدرالي.
⚙️ كيف تُحدد معدلات HELOC؟
معدلات HELOC تختلف عن الرهون العقارية العادية، إذ تعتمد عادةً على سعر الفائدة الأساسي (Prime Rate) مضافًا إليه هامش ربح المقرض.
السعر الأساسي الحالي هو 7.25%، وبالتالي إذا أضاف البنك 1% كهامش، يصبح المعدل 8.25%.
لكن معظم المقرضين يقدمون معدلات ترويجية منخفضة مؤقتًا خلال أول 6–12 شهرًا قبل أن تتحول إلى معدل متغير أعلى.
💰 مثال عملي:
إذا حصل المقترض على خط ائتمان بقيمة 50,000 دولار بمعدل 7.75%، فإن الدفعة الشهرية خلال فترة السحب (10 سنوات) ستكون نحو 323 دولارًا — لكنها ترتفع لاحقًا عند الانتقال إلى فترة السداد التي تمتد 20 عامًا.
💬 توجهات السوق الحالية
• المقترضون أصبحوا أكثر انتقائية ويبحثون عن عروض برسوم منخفضة وخيارات سعر ثابت.
• المقرضون بدورهم يعرضون خطوط ائتمان مرنة لجذب عملاء يسعون لاستخدام جزئي للقيمة العقارية بدلًا من الاقتراض الكامل.
• التوقعات تشير إلى احتمال استمرار تراجع المعدلات حتى نهاية 2025، لكن بوتيرة أبطأ.
💡 خلاصة مُركّب:
تراجع معدلات HELOC يمنح الأسر الأمريكية فرصة للوصول إلى السيولة بأسعار أقل دون التفريط في رهونها منخفضة الفائدة.
لكن على المقترضين الحذر من العروض الترويجية قصيرة الأجل ومخاطر المعدلات المتغيرة. الوقت الحالي مثالي للباحثين عن تمويل مرن قصير الأمد — بشرط الانضباط في السداد وتجنب التوسع المفرط في الديون العقارية.
🔍 للمستثمر الذكي فقط
في مركّب+، لا نطارد الأخبار العشوائية.
نحن نحلّل الشركات عبر فلاتر الجودة التي تميز بين “الشركات التي تصنع الضجيج” و“الشركات التي تصنع القيمة”،
وعبر فلاتر الشريعة التي تضمن أن قراراتك الاستثمارية نظيفة وواعية.
📊 لأن الاستثمار الحقيقي لا يقوم على الحظ،
بل على الانضباط، والمعايير، والفهم العميق لما تشتريه ولماذا.
🎯 اشترك الآن في مركّب+ لتصل إلى الشركات الأعلى جودة والأكثر توافقاً مع قيمك،
وتتعلم كيف تستثمر بذكاء… لا بعشوائية.