🔥 عوائد شهادات الإيداع تتراجع رغم جاذبيتها الحالية… و"ماركوس" التابعة لـ"غولدمان ساكس" تقدم أعلى عائد في السوق
تواصل شهادات الإيداع (CDs) جذب المستثمرين الباحثين عن عوائد مضمونة في ظل تذبذب أسعار الفائدة. ورغم خفض الفيدرالي لمعدلاته خلال العام، لا تزال بعض البنوك تقدم معدلات مغرية تصل إلى 4.1% سنويًا، ما يجعل الوقت الحالي فرصة مناسبة لتثبيت العائد قبل المزيد من التراجع المتوقع.
🏦 نظرة عامة على معدلات شهادات الإيداع اليوم
• متوسط المعدلات: عادةً ما تقدم الشهادات طويلة الأجل عوائد أعلى من القصيرة الأجل، لكن الوضع الحالي مقلوب، إذ باتت الشهادات القصيرة أكثر جاذبية.
• أعلى عائد اليوم: 4.1% APY من Marcus by Goldman Sachs على شهادة مدتها 14 شهرًا.
• البنوك تدفع معدلات تنافسية لجذب الودائع قبل أي خفض إضافي في الفائدة خلال الأشهر المقبلة.
💰 كم يمكن أن تكسب من شهادة الإيداع؟
العائد يعتمد على معدل النسبة السنوية للعائد (APY) وطريقة احتساب الفائدة (عادةً يوميًا أو شهريًا).
• عند استثمار 1,000 دولار في شهادة مدتها عام واحد بعائد 1.70%، سينمو الرصيد إلى 1,017.13 دولار (أي أرباح 17.13 دولارًا).
• أما بعائد 4%، فسيبلغ الرصيد 1,040.74 دولار بعد عام واحد، أي ربح 40.74 دولارًا.
• ومع إيداع 10,000 دولار بعائد 4%، سيصل المبلغ عند الاستحقاق إلى 10,407.42 دولار، ما يعني ربحًا يبلغ 407.42 دولارًا.
📊 أنواع شهادات الإيداع المتاحة
البحث لا يقتصر على معدل الفائدة فقط، بل يشمل مرونة السحب وإعادة التسعير:
• Bump-up CD: تتيح رفع معدل الفائدة مرة واحدة إذا رفع البنك معدلاته خلال مدة الشهادة.
• No-penalty CD: تعرف أيضًا بـ”الشهادة السائلة”، تسمح بالسحب المبكر دون غرامة.
• Jumbo CD: تتطلب حدًا أدنى مرتفعًا (عادةً 100,000 دولار) مقابل عائد أعلى، لكن الفارق أصبح محدودًا مؤخرًا.
• Brokered CD: تُشترى عبر وساطة مالية، وقد تقدم شروطًا أو معدلات أفضل، لكنها غالبًا ليست مضمونة من FDIC.
⚙️ مقارنة الشهادات الحالية توضح:
• ارتفاع الطلب على الآجال القصيرة بفضل سهولة إعادة الاستثمار لاحقًا بمعدلات جديدة.
• البنوك الرقمية تقود المنافسة وتقدم معدلات أعلى من البنوك التقليدية.
• المستثمرون الأفراد يفضلون الشهادات المرنة مع إمكانية السحب دون عقوبة في حال تراجع العوائد سريعًا.
💬 رأي مُركَّب:
شهادات الإيداع لا تزال خيارًا آمنًا للمستثمر المحافظ الذي يسعى لحماية رأس المال بعائد مضمون.
ومع معدلات تقارب 4%، تثبيت العائد الآن قد يكون أفضل من الانتظار لاحتمال خفض الفائدة لاحقًا.
🔮 النظرة المستقبلية:
• متوقع استمرار الضغط النزولي على العوائد خلال الربع الرابع من 2025.
• بعض البنوك قد تعيد تسعير الشهادات إلى حدود 3.6–3.8% مع توسع الفيدرالي في خفض الفائدة.
• الفرص الأفضل حاليًا تتركز في الآجال القصيرة (6 إلى 18 شهرًا).
💡 خلاصة مُركَّب:
تظل شهادات الإيداع أداة ادخار جذابة في الوقت الراهن بفضل مزيجها من الأمان والعائد الثابت.
ومع احتمالات تراجع العوائد قريبًا، يُنصح بتثبيت معدل مرتفع الآن قبل أن تتراجع موجة الفائدة المرتفعة بالكامل.
🔍 للمستثمر الذكي فقط
في مركّب+، لا نطارد الأخبار العشوائية.
نحن نحلّل الشركات عبر فلاتر الجودة التي تميز بين “الشركات التي تصنع الضجيج” و“الشركات التي تصنع القيمة”،
وعبر فلاتر الشريعة التي تضمن أن قراراتك الاستثمارية نظيفة وواعية.
📊 لأن الاستثمار الحقيقي لا يقوم على الحظ،
بل على الانضباط، والمعايير، والفهم العميق لما تشتريه ولماذا.
🎯 اشترك الآن في مركّب+ لتصل إلى الشركات الأعلى جودة والأكثر توافقاً مع قيمك،
وتتعلم كيف تستثمر بذكاء… لا بعشوائية.