🔥 عوائد شهادات الإيداع تتراجع تدريجيًا بعد خفض الفائدة… وأعلى عائد متاح الآن يصل إلى 4.25%
تواصل البنوك الأمريكية تعديل معدلات الفائدة على شهادات الإيداع (CDs) بعد سلسلة من تخفيضات الفيدرالي الأخيرة، في وقت لا تزال فيه بعض المؤسسات المالية تقدم عوائد جذابة نسبيًا مقارنةً بالمعدلات التاريخية.
📊 أعلى العوائد اليوم:
• أعلى معدل عائد سنوي (APY) مسجّل حتى اليوم هو 4.25% على شهادة لمدة ثمانية أشهر من LendingClub Bank.
• معظم العوائد المرتفعة تُسجَّل على المدى القصير (سنة أو أقل)، فيما بدأت الشهادات الأطول أمدًا بالتراجع بعد خفض الفيدرالي سعر الفائدة للمرة الرابعة في سبتمبر 2025.
• متوسط المعدل الوطني وفق بيانات FDIC لشهر سبتمبر 2025 جاء أدنى بكثير من تلك العوائد، ما يبرز أهمية التسوق والمقارنة قبل فتح أي حساب إيداع.
🏦 لماذا البنوك الرقمية تقدم الأفضل؟
• البنوك الرقمية و”النيوبنوك” تعمل بتكاليف تشغيلية منخفضة لغياب الفروع، ما يسمح لها بتمرير وفوراتها للعملاء عبر أسعار فائدة أعلى ورسوم أقل.
• رغم ذلك، لا تقتصر العوائد المرتفعة على البنوك الرقمية فقط — فبعض الاتحادات الائتمانية (Credit Unions) تقدّم عروضًا تنافسية بفضل طبيعتها التعاونية غير الربحية.
• الانضمام لتلك الاتحادات قد يتطلب عضوية مهنية أو جغرافية، لكن هناك مؤسسات تسمح بالانضمام المفتوح لأي فرد تقريبًا.
💰 هل تستحق شهادات الإيداع الاستثمار؟
• شهادات الإيداع تُعد خيارًا آمنًا وثابتًا، مدعومًا بالتأمين الفدرالي، وتناسب من يرغب في حماية رأس المال مع عائد مضمون.
• لكنها لا تصلح لجميع الأهداف: السحب المبكر يُعرّضك لغرامة، والعائد المحدود لا يواكب عوائد الاستثمار في الأسهم أو الصناديق على المدى الطويل.
• إذا كنت بحاجة إلى سيولة مرنة، فحساب التوفير عالي العائد أو حساب السوق النقدي (Money Market Account) قد يكون أنسب.
• أما إذا كان هدفك الادخار قصير الأجل (أقل من سنة) في ظل خفض الفائدة الحالي، فقد تمثّل CDs قصيرة الأجل خيارًا متوازنًا بين الأمان والعائد.
💬 تعليق مُركَّب:
انخفاض العوائد تدريجيًا بعد ذروة 2024 يعكس انتقال السياسة النقدية من مرحلة التشديد إلى التيسير.
ومع ذلك، لا تزال بعض البنوك الصغيرة والمنصات الرقمية تسعى لجذب الودائع بعوائد تتجاوز 4%، وهو ما يفتح فرصًا محدودة قصيرة الأجل للمستثمرين المحافظين الباحثين عن عائد مضمون.
💡 خلاصة مُركَّب:
في بيئة فائدة متراجعة، تبقى شهادات الإيداع أداة فعّالة لحفظ القيمة قصيرة الأجل، لكنها لا تُغني عن الاستثمار الحقيقي طويل الأمد.
التوازن بين الأمان والعائد هو مفتاح القرار الذكي في هذه المرحلة من الدورة الاقتصادية.
🔍 للمستثمر الذكي فقط
في مركّب+، لا نطارد الأخبار العشوائية.
نحن نحلّل الشركات عبر فلاتر الجودة التي تميز بين “الشركات التي تصنع الضجيج” و“الشركات التي تصنع القيمة”،
وعبر فلاتر الشريعة التي تضمن أن قراراتك الاستثمارية نظيفة وواعية.
📊 لأن الاستثمار الحقيقي لا يقوم على الحظ،
بل على الانضباط، والمعايير، والفهم العميق لما تشتريه ولماذا.
🎯 اشترك الآن في مركّب+ لتصل إلى الشركات الأعلى جودة والأكثر توافقاً مع قيمك،
وتتعلم كيف تستثمر بذكاء… لا بعشوائية.