🔥 معدلات قروض هيلوك تهبط إلى أدنى مستوياتها هذا العام بعد تراجع بـ31 نقطة أساس
سجلت معدلات قروض الأسهم العقارية (HELOC) انخفاضًا جديدًا إلى 7.75% وفقًا لبيانات Curinos، وهو أدنى مستوى في عام 2025 بعد تراجع بمقدار 31 نقطة أساس منذ يناير.
📉 التفاصيل الأساسية:
• أعلى معدل خلال العام سُجِّل في يناير عند 8.06%، بينما المعدل الحالي يعكس انخفاضًا مطّردًا منذ بداية العام.
• المعدل الحالي مبني على طلبات بحد أدنى من نقاط الائتمان 780 ونسبة قرض إلى قيمة لا تتجاوز 70%.
• إجمالي قيمة الأسهم العقارية لدى الأسر الأمريكية بلغ 34 تريليون دولار بنهاية 2024، وهو ثالث أعلى رقم في التاريخ وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.
🏠 لماذا يتجه الأمريكيون إلى HELOC؟
مع بقاء معدلات الرهن العقاري فوق 6%، لا يرغب معظم الملاك في التخلي عن قروضهم القديمة منخفضة الفائدة (5% أو 4% أو حتى 3%).
لذلك أصبح خيار قرض الأسهم العقارية وسيلة جذابة للوصول إلى السيولة دون بيع المنزل.
💰 كيف تُحدَّد معدلات HELOC؟
يعتمد السعر عادةً على سعر الأساس (Prime Rate) المقدر حاليًا بـ 7.25% مضافًا إليه هامش ربح للمقرض، وغالبًا ما يصل إلى 1%.
بذلك، قد تكون بعض القروض بسعر فائدة يقارب 8.25%.
💡 نصيحة مركَّب:
البنوك والاتحادات الائتمانية تختلف في شروطها بشدة، لذا يُنصح بالمقارنة بين 2–3 مقرضين على الأقل قبل اتخاذ القرار.
تذكّر أن بعض العروض “التمهيدية” بفائدة منخفضة قد تدوم 6–12 شهرًا فقط قبل أن تتحول إلى فائدة متغيرة أعلى.
🏦 أبرز العروض الحالية:
• FourLeaf Credit Union تقدّم عرضًا بفائدة 5.99% للـ12 شهرًا الأولى على خطوط ائتمان تصل إلى 500,000 دولار، قبل التحول إلى سعر متغير لاحقًا.
🧾 آلية السحب والسداد:
يتيح HELOC للمقترضين استخدام المبلغ حسب الحاجة ثم إعادة السداد جزئيًا أو كليًا في أي وقت، ما يمنح مرونة عالية مقارنة بالقروض العقارية التقليدية.
📈 أمثلة سريعة:
• في حال اقتراض 50,000 دولار بمعدل 7.75%، يبلغ القسط الشهري خلال فترة السحب (10 سنوات) نحو 323 دولارًا.
• بعد انتهاء فترة السحب، يتحول القرض إلى مرحلة سداد تمتد 20 سنة إضافية، ما يجعل إجمالي المدة 30 عامًا.
💡 خلاصة مُركَّب:
الهبوط المتواصل في معدلات HELOC يجعل الربع الأخير من 2025 فرصة مناسبة للمقترضين ذوي الجدارة الائتمانية العالية.
ومع احتفاظ معظم الملاك بقروضهم منخفضة الفائدة، تبقى قروض الأسهم العقارية خيارًا استراتيجيًا للوصول إلى السيولة دون المساس بالرهن الأساسي.
🔍 للمستثمر الذكي فقط
في مركّب+، لا نطارد الأخبار العشوائية.
نحن نحلّل الشركات عبر فلاتر الجودة التي تميز بين “الشركات التي تصنع الضجيج” و“الشركات التي تصنع القيمة”،
وعبر فلاتر الشريعة التي تضمن أن قراراتك الاستثمارية نظيفة وواعية.
📊 لأن الاستثمار الحقيقي لا يقوم على الحظ،
بل على الانضباط، والمعايير، والفهم العميق لما تشتريه ولماذا.
🎯 اشترك الآن في مركّب+ لتصل إلى الشركات الأعلى جودة والأكثر توافقاً مع قيمك،
وتتعلم كيف تستثمر بذكاء… لا بعشوائية.