🔥 معدلات قروض المنازل (هيلكو) تهبط إلى أدنى مستوياتها في عام 2025 عند 7.75%
تشهد معدلات خطوط الائتمان العقارية (HELOC) تراجعًا مستمرًا منذ بداية العام، لتسجل أدنى مستوى لها عند 7.75% وفق بيانات Curinos، مقارنة بذروتها البالغة 8.06% في يناير 2025. هذا الهبوط المتتالي يجعل الوقت الحالي من أفضل الفترات للاقتراض بضمان المنازل دون المساس بالرهن الأساسي.
📉 تفاصيل المعدلات الحالية:
• متوسط المعدل الأسبوعي: 7.75% بانخفاض 3 نقاط أساس عن الأسبوع السابق، و31 نقطة أساس منذ يناير.
• يعتمد المعدل على طلبات المقترضين ممن يملكون تقييمًا ائتمانيًا لا يقل عن 780 ونسبة دين إلى قيمة عقار (CLTV) لا تتجاوز 70%.
• بلغ إجمالي قيمة الأسهم العقارية للأسر الأمريكية أكثر من 34 تريليون دولار بنهاية 2024 — وهو ثالث أعلى مستوى في التاريخ، بحسب الاحتياطي الفيدرالي.
🏠 لماذا يفضل المالكون HELOC الآن؟
مع بقاء معدلات الرهن الأساسي قرب 6%، لا يرغب المالكون بالتخلي عن رهونهم القديمة منخفضة الفائدة (3–5%). لذلك أصبح HELOC الخيار المفضل للوصول إلى السيولة دون خسارة الفائدة المنخفضة في الرهن الأصلي.
📊 كيف تُحدد البنوك معدل HELOC؟
• يعتمد على سعر الفائدة الأساسي (Prime Rate) المضاف إليه هامش (Margin) يحدده البنك.
• المثال الشائع: إذا كان Prime Rate = 7.25% وهامش البنك 1% يصبح معدل الفائدة الإجمالي 8.25%.
• يختلف السعر تبعًا لعوامل مثل التصنيف الائتماني ومستوى الديون ونسبة القرض إلى قيمة المنزل.
• العديد من البنوك تقدم معدلات تمهيدية (Introductory) تدوم من 6 إلى 12 شهرًا قبل أن تتحول إلى معدلات متغيرة أعلى لاحقًا.
🏦 عروض حالية بارزة:
• FourLeaf Credit Union تقدم معدلًا تمهيديًا عند 5.99% لمدة 12 شهرًا على خطوط ائتمان تصل إلى 500,000$، يتحول بعد ذلك إلى معدل متغير.
• يُنصح العملاء بمقارنة الرسوم وشروط السداد والحد الأدنى للسحب الأولي قبل توقيع العقود.
💡 نصائح مُركَّب:
• لا تدفع فوائد إلا على المبالغ المسحوبة فعليًا من خط الائتمان.
• هذه المعدلات هي الأدنى في عام 2025، ما يجعلها فرصة جيدة لأصحاب المنازل الراغبين في تمويل مشاريع تحسين أو ترميم دون المساس بالرهن الأساسي.
• تذكّر أن المعدلات متغيرة وقد ترتفع في المستقبل، ما يؤدي إلى زيادة الدفعات الشهرية.
📈 مثال عملي:
سحب 50,000$ على معدل 7.75% يعني دفعات شهرية تقارب 323$ خلال فترة السحب (10 سنوات)، قبل الدخول في فترة السداد الممتدة 20 سنة — أي قرض فعلي لمدة 30 عامًا.
💬 تعليق مُركَّب:
تراجع معدلات HELOC يعكس تيسيرًا نقديًا متدرجًا بعد عام من التشديد، مما يمنح المقترضين فرصة للحصول على تمويل منخفض التكلفة نسبيًا.
لكن الانضباط المالي ضروري لأن القروض المتغيرة قد ترتفع تكلفتها بسرعة مع أي انعطاف في السياسة النقدية.
💡 خلاصة مُركَّب:
الوقت الحالي قد يكون الأنسب للاقتراض عبر HELOC، خصوصًا لمن يملك أسهمًا عقارية كبيرة ويبحث عن سيولة مرنة دون المساس برهنه الأساسي.
ومع ذلك، يجب مقارنة العروض بعناية وفهم مخاطر المعدلات المتغيرة قبل الإقدام على القرار.
🔍 للمستثمر الذكي فقط
في مركّب+، لا نطارد الأخبار العشوائية.
نحن نحلّل الشركات عبر فلاتر الجودة التي تميز بين “الشركات التي تصنع الضجيج” و“الشركات التي تصنع القيمة”،
وعبر فلاتر الشريعة التي تضمن أن قراراتك الاستثمارية نظيفة وواعية.
📊 لأن الاستثمار الحقيقي لا يقوم على الحظ،
بل على الانضباط، والمعايير، والفهم العميق لما تشتريه ولماذا.
🎯 اشترك الآن في مركّب+ لتصل إلى الشركات الأعلى جودة والأكثر توافقاً مع قيمك،
وتتعلم كيف تستثمر بذكاء… لا بعشوائية.